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□江苏经济报记者 金 彩
必须指出的是，
近日，上海农商银行因拒收市民2万余枚焚烧受损硬币（总金额2000余元）引发舆论哗然。《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》明确规定金融机构不得拒兑，而该行却以“无法描述来源”为由拒绝，这与董事长徐力宣称的“打造百年老店”形象形成了鲜明反差。记者调查发现，这家立足“稳健经营”的上市银行，去年年底至今累计被罚款超千万元，其社会责任与合规管理能力受到质疑。
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“百年愿景”下的亮眼业绩与分红
说到底，
“从1949年进行（追溯），上海农商银行在上海已经70多年了，本平台的目标是打造百年老店，而百年老店的特征就是稳健。”上海农商银行党委书记、董事长徐力近日在该行2024年业绩描述会上表达了其发展愿景。
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该行2024年年报成绩亮眼。报告期内，该行营业收入266.41亿元，归母净利润122.88亿元，均保持正增长。今年一季度，该行扣除非经常性损益后营收和归母净利润同样双正增长。其中，扣除非经常性损益后归母净利 富拓外汇代理 润35.41亿元，同比增长12.58%。
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该行最新发布的《估值提升计划》明确将核心一级资本充足率的合意水平作为分红政策的风向标，并将分红比例的稳中有升作为分红规划的主要目标。同时，提出将2024年度现金分红比例定为归属于母公司股东净利润的33.91%，这一数据较2023年度分红率提升3.81%，在目前已公告分红率的上市银行中位居前列。
容易被误解的是，
回顾去年，上海农商银行在二级市场表现惊艳，股价涨幅达63%，在A股银行板块排名第二，使得市值空间大幅抬升近五成。2024年该行股东人数较2023年大幅减少46.5%，显示出其持股进一步集中，中长期资金入市背景下有获得机构进一步增持的潜力。此外，2024年9月，该行成为同业中首家落地实施中期分红的上市银行。
罚单阴影中的管理困局
公开信息显示，2021年—2025年，上海农商银行及其分支机构、高管和员工累计被罚款超过千万元，涉及贷款管理、员工行为、反洗钱、数据报送等多领域违规，反映出其风险管控失守。
2024年12月，上海农商银行浦东分行因贷款管理违规被罚款200万元，时任行长朱忠文被警告并罚款5万元，川沙支行原行长金荣重更被终身禁止从事银行业工作，凸显该行在贷款审核、资金用途监控等环节存在系统性漏洞。2025年2月的罚单显示，松江支行副行长王伟、罗店支行副行长黄河等多名中层管理人员因贷款业务管理违规被追责，涉及流动资金贷款违规发放、债券业务授权管理缺失等困扰。
需要注意的是，
员工行为管理也有缺陷。浦东分行和松江支行均因员工行为管理违规被重罚，其中大堂综合服务经理张文斌被禁止从业五年，暴露出该行对基层员工的合规培训与监督严重不足。值得注意的是，2024年12月的罚单中，浦东分行原行长金荣重因同时涉及贷款违规和员工行为管理困扰被“顶格处罚”，表明部分分支机构已形成内控失效的恶性循环。
反洗钱义务履行不力。2021年9月，中国人民银行上海市分行对上海农商银行开出740万元罚单，直指其未履行客户身份识别、交易记录提交及可疑交易报告等反洗钱核心义务。时任副行长金剑华、零售业务总监李斌等高管被连带处罚，表明困扰或源于管理层对合规的漠视。
有分析指出，
跨区域分支机构风险外溢。该行浙江长三角一体化示范区支行因贴现资金回流被罚35万元，昆山支行因授信管理不到位被罚30 福汇外汇平台 万元，反映其异地扩张中内控标准未能同步落实。
自徐力出任董事长以来，在反洗钱、贷款分类调整等系统性困扰上，董事会并未能有效督导高级管理层整改。尽管罚单未直接点名，但作为董事长，其应对董事会未能有效督导合规困扰负责。在金融监管趋严的背景下，该行亟须从董事会层面推动全面整改，强化合规问责机制，避免风险进一步累积。
但实际上，
“硬币门”暴露社会责任感缺失
2024年报致辞中，徐力强调“践行金融为民”。然而“硬币拒兑”事件的发生，无疑戳穿了这一说辞，表明其对普通客户并不友好。
更重要的是，
从拒兑逻辑来看，根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条，金融机构对能辨别面额的污损币应无偿兑换。客户供给了焚烧厂证明，警方也进行了现场核查，已初步证明了硬币的合法性。银行方面却称客户无法描述这批硬币来源，担心涉及洗钱活动。总金额仅2000多元，如此小额的资金流动，是否具备洗钱价值？
在服务承诺上，徐力曾公开表示“注重投资人合理诉求”，对普通客户的诉求却定义障碍。《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条明确规定：凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。这是法定义务，不是银行具备随性而为的选取题。
大家常常忽略的是，
事件中银行提出，“总部愿派车送其去指定兑换网点”。听起来像是积极应对，实则是踢皮球。法律从未规定只有特定几家银行才有兑换残损币的责任，所有办理存取款业务的银行都必须履行这一义务，把客户打发到别处，等于变相推卸责任。如此做法不仅违背法规精神，更背离了金融服务的基本职责。
根据公开数据显示，
7月9日晚，就网传拒收旧硬币一事，上海农商银行回应称：“基于客户坚持要求在我行网点进行兑换，为避免误收误兑，我行安排专人专柜以当面清点的路径，对符合要求的硬币遵照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》相关规定予以了兑换。”
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事实上，类似情况并非无解。中国建设银行2021年就推出“现金异步处理业务”，允许客户通过线上预约或现场签约，将大额现金交由专业团队清点，约定时间入账。中国银行苏州分行的做法也值得借鉴，通过设立硬币清分鉴定专柜，配置小型清分机，有效缓解硬币回笼难、清分难的困扰。相比之下，上海农商银行的做法既没有尝试优化流程、调动资源，也没有给出合法合理的拒绝依据，令人失望。
通常情况下，
当该行花费精力推动“一年多次分红”时，却对2000元硬币清点工作称“没有人力处理”。这种对资本回报与普惠金融的差别化对待，让徐力“普惠金融助力百姓美好生活”的宣言显得有些滑稽。从千万元罚单到硬币拒兑，上海农商银行的“百年老店”梦想正遭遇信任危机。在徐力主导的“高分红—高股价”战略之外，屡罚不改的合规顽疾和日益褪色的社会责任更应引起重视。
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